最近好多朋友问："办贷款时说的LPR加80BP，这到底是啥意思？"今天咱就掰开揉碎了讲明白！其实这LPR和BP直接决定了你每个月的房贷涨跌，搞懂它们的关系，说不定能省下好几万利息呢。先剧透下：LPR是基准利率，BP就是浮动点数，两者组合起来才是你的真实利率。下面咱们从实际案例、计算方法和省钱技巧三个层面，带你看透利率变化的底层逻辑。
咱们先来解决这个灵魂拷问：LPR全称是贷款市场报价利率，你可以理解为"银行放贷的基准价"。每个月20号，18家银行会提交自己的报价，央行去掉最高和最低价，算出平均值就是当月的LPR。
这里有个关键点要记牢：LPR分1年期和5年期两种房贷主要看5年期LPR调整时间在每年1月1日或放款日现在最新的5年期LPR是4.2%（2023年数据），比前几年确实降了不少呢。
重点来了！BP的全称是基点（Basis Point），1BP0.01%。比如银行说"LPR加80BP"，就是4.2%+0.8%5.0%。这里要注意：BP数值在签合同时就永久固定加点数越高利息越多优质客户可能拿到负BP
举个真实案例：小王2021年买房时LPR是4.65%，加了123BP变成5.88%。现在LPR降到4.2%，他的利率就变成4.2%+1.23%5.43%，是不是比之前少了0.45%？
咱们用100万贷款来算笔账：等额本息30年利率5.88%时：月供5918元利率5.43%时：月供5643元每个月少还275元，30年就能省下近10万元！不过要注意，BP加点不会变，能降的只有LPR部分。
现在市场上主要有两种选择：固定利率：适合预计LPR会上涨的人LPR浮动利率：适合判断利率会下降的人根据央行数据，选择LPR浮动利率的占比超过90%。不过具体怎么选，还要看你的贷款剩余年限和风险承受能力。
最后提醒几个关键注意事项：重定价周期选1年更灵活提前还款要考虑违约金二套房贷必须加60BP以上特别是要看清贷款合同里的BP数值，有些银行会把加点数藏在手续费里，这个咱们下期专门来讲。
看完这些，是不是突然明白为啥邻居家的月供比你少了？其实只要搞懂LPR和BP的关系，下次利率调整时你就知道该不该转贷，要不要提前还款了。记住，知识就是金钱，在贷款这事上尤其灵验！下期咱们聊聊如何跟银行谈判降低BP加点，想看的评论区扣1~
