刷手机时看到花呗、借呗的广告，是不是经常心动？尤其是急用钱的时候，这些平台动动手指就能借到钱。但是最近好多朋友都在问：用借呗真的会影响个人征信吗？今天就和大家说点大实话，把使用前的关键要点都给你整明白。
先说最重要的事：借呗确实会出现在征信报告里！现在只要是正规的贷款平台，都会和央行的征信系统联网。每次你申请借款，不管金额大小，平台都会查你的征信记录。这就像你每次跟朋友借钱，人家都要先看看你以前有没有按时还钱的习惯。
不过别紧张，重点看你怎么用。分两种情况来看：
第一种是按规矩用的。比如上个月小李临时需要5000元周转，从借呗借了钱，按时分三期还清。这种情况在征信报告里会显示为"正常还款"，不仅不会扣分，反而能证明你有良好的还款能力。下次去银行贷款时，银行看到你既有房贷车贷，又能准时还小额贷款，反而会觉得你信用不错。
第二种是玩脱了的。像上个月我表弟用借呗套现还信用卡，结果月底还不上钱拖了半个月。这种逾期记录可是要挂在征信上整整五年！现在他办信用卡都被拒，正后悔得肠子都青了。所以重点来了——只要逾期，哪怕只晚还一天，都可能被记上一笔。
这里有几个常踩的坑要特别注意：
1. 手贱经常点借款。有些人把借呗当零钱包用，今天借三百明天贷五百。征信报告上会密密麻麻全是借款记录，银行看到会觉得这人每天都在借钱，财务状况肯定有问题。建议真需要用钱时再借，每次借款间隔至少三个月。
2. 拆东墙补西墙。用借呗的钱还信用卡，再用信用卡套现还借呗，这种操作现在会被大数据抓包。我同事去年就这么玩，结果所有网贷平台都把他拉黑了，现在想借200块都难。
3. 没事就查额度。每次点开借呗看额度，哪怕没借钱，也会留下"贷款审批"的查询记录。这类记录太多的话，银行会觉得你特别缺钱。就像你去相亲，对方发现你同时见了20个对象，肯定觉得你不靠谱。
现在教大家几招保护征信的诀窍：
控制使用频率。建议每年使用不超过3次，每次借款间隔半年以上。真的急用钱时再借，平时就当它不存在。
做好财务规划。比如借1万元分12期，马上在日历上设置12个还款提醒。最好提前三天往支付宝里存够钱，别等到最后一天。
定期查征信报告。现在每年有2次免费查询机会，重点看三个地方：有没有不是自己操作的借款记录、逾期记录是否准确、查询次数多不多。发现问题赶紧联系客服处理。
举个例子，我闺蜜去年买房查征信，发现5年前有笔200块的借呗逾期记录。赶紧联系客服说明情况，正好那年她生孩子住院，提供了病历证明后，平台给她做了特殊处理。现在征信干干净净，房贷顺利批下来了。
总结来说，借呗用好了是应急神器，用不好就是征信杀手。关键记住三条：能不借就不借，要借就准时还，千万别频繁用。现在信用社会，征信记录就是我们的经济身份证。保护好它，以后买房买车、创业贷款才不会掉链子。
最后提醒大家，所有网贷产品都不是白给的福利。用之前要想清楚：这钱非借不可吗？有没有其他筹钱方式？还款计划靠谱吗？这三个问题想明白了，再决定要不要点那个"立即借款"的按钮。记住，信用积累需要十年，毁掉可能只需要十天。
