最近很多朋友私信问我，小赢卡贷到底用不用还？不还会不会影响征信？今天我就结合真实案例和政策条款，从法律责任、信用影响、催收流程等角度，帮大家理清借贷关系中的关键问题。文章还会给出遇到还款困难时的解决方案，建议收藏备用。
先说结论：必须还！ 很多人觉得网贷平台不像银行那么正规，这种想法很危险。根据《合同法》第196条，只要借款合同真实有效，借贷双方都必须履行义务。
具体来说：小赢卡贷的放款方都是持牌金融机构，比如中信百信银行、南京银行等借款时签订的电子合同具有法律效力（不信可以登录APP查看合同详情）年利率基本在24%以内，符合国家规定即使平台存在违规催收，也不影响债务本身合法性
这时候你可能会想：如果平台倒闭了还要还吗？去年就有用户遇到类似情况，结果债权被转让给资产管理公司，最后还是得按原合同还款。
根据我接触的案例，逾期超过3个月的用户，普遍会遇到这些后果：
1. 征信直接受损：小赢卡贷接入了央行征信系统，逾期记录会保留5年。最近有个粉丝就因为5000元逾期，申请房贷时被银行拒贷。
2. 催收持续骚扰：前3个月是平台内部催收，之后会转给第三方。有用户反映，催收人员会联系通讯录里的亲友，甚至伪造律师函施压。
3. 违约金越滚越大：除了正常利息，每天还会收取0.05%的违约金。举个例子，欠款1万元逾期30天，光违约金就要150元。
4. 可能被起诉：金额超过5万、逾期超过半年的，有很大概率被起诉。去年上海法院就判决过小赢卡贷的案例，借款人不仅要还本息，还要承担诉讼费。
5. 影响其他金融服务：现在很多平台都接入了百行征信，一旦留下不良记录，后续申请信用卡、车贷都会受影响。
如果已经出现还款困难，千万别破罐子破摔，这几个方法亲测有效：
1. 主动协商还款：拨打官方客服，说明困难情况。有粉丝成功申请到减免30%违约金，或者延期3个月还款。
2. 申请分期还款：提供失业证明、医疗证明等材料，有机会将剩余本金分2436期偿还。注意要签书面协议，避免后期扯皮。
3. 寻求法律援助：如果遇到暴力催收，直接拨打银保监会投诉热线。之前有位宝妈被爆通讯录，投诉后催收立刻停止骚扰。
4. 切忌以贷养贷：很多用户为了补窟窿去借其他网贷，结果债务像雪球越滚越大。有个客户最初只借了2万，半年后滚到8万多。
最后提醒大家，任何贷款产品都要量力而行。如果真的遇到资金困难，建议优先处理上征信的债务。关于小赢卡贷还有其他疑问，欢迎在评论区留言讨论，看到都会回复！
