借呗逾期费用从还款日次日开始计算，包含罚息与违约金。本文将详细拆解逾期时间节点、费用计算规则、征信影响及补救措施，并分享避免逾期的理财技巧，帮助用户合理规划资金使用。
很多用户误以为还款日当天24点前到账就行，但实际到账延迟可能导致逾期。比如通过银行转账还款，到账时间可能需12小时，超过还款日24点未到账即算逾期。
举个例子：小王还款日是每月15日，他在15日23:50发起转账，但银行处理延迟到16日凌晨0:10才到账——这种情况就会被系统判定为逾期。
建议至少提前2个工作日还款，避开节假日和系统维护时段。如果习惯用工资还款，建议设置自动扣款时间在工资到账日次日。
支付宝官方说明显示，逾期费用逾期本金×日利率×1.5×逾期天数。当前借呗日利率普遍在0.015%0.06%之间，逾期后利率上浮50%。
比如：你原本借款1万元，日利率0.03%（年化约10.95%），逾期后日利率变为0.045%。逾期3天产生的费用就是：
×0.045%×313.5元
注意这还没算违约金！部分用户协议中明确约定，逾期超过15天会收取未还本金5%的违约金，最高不超过500元。具体要看借款时签署的电子合同。
除了直接的经济损失，还有三方面隐性影响：
1. 征信记录留痕：逾期超过3天就可能上报央行征信，影响未来房贷、车贷审批
2. 芝麻信用分暴跌：600分以上用户逾期后可能单次扣分，恢复需612个月
3. 功能限制：花呗、备用金等关联产品可能被降额或停用
最近遇到个案例：李女士因为忘记还借呗2000元，逾期7天导致房贷利率上浮0.3%，30年贷款多还了6万利息，这代价实在太大了！
如果已经出现逾期，千万别破罐子破摔，这样做能最大限度减少损失：
1. 72小时黄金补救期：立即还款并致电说明情况，有机会免除首次逾期记录
2. 协商个性化分期：提供失业证明、医疗单据等材料，可申请延长还款周期
3. 修复征信：结清欠款5年后自动消除记录，期间保持良好信用可加快恢复速度
特别注意！催收人员说的"先还10%就不起诉"之类的话千万别信，必须通过官方渠道确认方案。
与其事后补救，不如提前做好资金规划：
1. 设置多重提醒：在日历、备忘录、银行APP设置3次还款提醒
2. 建立应急基金：至少留出1期还款金额在活期理财（比如余额宝）
3. 错峰消费法：大额消费尽量安排在还款日后3天
4. 债务可视化：用Excel表格记录所有信贷产品的还款日和金额
有个实用工具推荐：支付宝搜索"星云记账本"，能自动同步借呗账单并生成还款日历。
总结来说，借呗逾期费用从还款日次日开始计算，但更可怕的是隐性成本。建议大家把手机日历的还款提醒打开，设置自动扣款，真的能避免很多麻烦。如果遇到短期资金周转问题，其实可以考虑先用花呗（有40天免息期）过渡，或者申请借呗的展期服务（每笔借款可展期1次），总比逾期划算得多。
