最近不少朋友在问小新科技这个贷款平台靠不靠谱，今天咱们就来好好唠唠。这篇文章会详细拆解小新科技的运营模式、贷款产品类型、申请门槛和利息计算方式，还会结合用户真实反馈分析它的优缺点。重点提醒大家注意查看合同细则和还款规划，毕竟借钱这事儿可马虎不得。
小新科技全名叫「小新智能金融服务有限公司」，2018年注册成立，注册资本5000万。主要做线上信用贷款，合作的金融机构包括XX银行和XX消费金融公司（这里需要查证实际合作方）。平台目前有消费贷、经营贷和现金贷三种产品，额度从3000元到20万元不等，借款期限3-24个月。
这里要重点说下他们的大数据风控系统，据官网介绍接入了央行征信和百行征信，不过实测发现部分产品只查百行征信。有个粉丝跟我吐槽说，他征信有3次信用卡逾期记录，居然也批了5000元额度，看来审核标准比银行宽松些。
第一是审批快到离谱，提交资料后10分钟出额度，这点比传统银行快太多了。我上周亲自试了下，早上9点申请，11点就到账了。
第二是额度可循环使用，比如你借了1万还清后，额度会自动恢复。不过要注意，提前还款可能会收违约金，有个用户就因此被扣了200多块。
第三是利息计算透明，在APP里输入金额就能看到总利息。比如借1万元分12期，每月还926元，实际年化利率约15.8%。不过有个坑要注意——如果逾期，罚息是按未还本金的0.1%/天计算，比银行高不少。
1. 下载官方APP时要认准蓝色LOGO带盾牌的版本，现在网上有很多山寨应用
2. 注册需要实名手机号+身份证正反面照片
3. 补充资料环节建议绑定信用卡账单，能提高通过率
4. 刷脸认证时注意光线要充足，有个粉丝试了5次才成功
重点提醒下，工作单位信息要和社保缴纳记录一致，他们后台会交叉核验。上次有个自由职业者填了朋友公司信息，结果直接被拒贷。
在知乎和黑猫投诉平台看到，好评主要集中在放款速度和服务态度。比如@小王同学说："凌晨两点急用钱居然秒到账，客服还主动提醒还款日期。"
差评主要是对额度不满意和提前还款违约金的吐槽。有个做小吃摊的老板说："月流水5万才给批了2万额度，根本不够进货用。"
1. 借款前务必查看放款机构资质，有些合作方没有消费金融牌照
2. 分期还款建议选等额本息，虽然总利息多但前期压力小
3. 遇到暴力催收直接打12378银保监投诉热线
4. 不要同时申请多个网贷平台，大数据会判定你资金链紧张
最后说句掏心窝的话，网贷虽然方便但利息终究比银行高。如果真要借钱，建议优先考虑银行的信用贷产品。实在急需用钱的话，小新科技作为应急选择还算过得去，但记得做好还款计划，千万别以贷养贷啊！
