最近好多小伙伴都在问，现在用即分期之类的平台买东西，万一没按时还款会不会影响征信啊？今天咱们就掰开了揉碎了说说这个事，保证让你看得明明白白！
一、即分期到底联不联网征信？
先说重点，即分期和银行系的分期产品不太一样。现在市面上大部分正规平台都接入了央行征信系统，但不同平台政策也不完全一致。根据最近用户的反馈，即分期在2023年下半年开始逐步接入征信系统。不过要注意，是和平台合作的哪家金融机构签的合同，具体要看签约机构有没有上征信的资质。
举个栗子，要是你在即分期申请分期时，合同上的放款方是某某消费金融公司，这家公司如果在央行备案了，那你的借款记录就会出现在征信报告里。建议大家每次签合同前，多花两分钟看看签约机构的名字，天眼查上搜一下就知道他们有没有征信接入资格。
二、逾期还款的后果有多严重？
1. 刚开始逾期（1-30天）
要是这个月手头紧，不小心晚还了几天，平台一般会先发短信提醒。这个时候赶紧把钱还上，可能只会收个几十块的违约金。但注意！现在很多平台都是自动报送征信的，就算只是晚还3天，都有可能被记上一笔。不过现在新版征信有"T+1"的说法，及时补救可能还有挽回余地。
2. 逾期超过30天
这时候事情就大条了。首先征信报告上会明确标注"逾期"，这个污点要跟着你5年。最近有朋友去办房贷，就是因为在即分期有过2次逾期，贷款利率直接上浮了15%。更可怕的是，有些平台会把你的信息共享到行业黑名单，以后想在其他平台借钱也会被差别对待。
3. 超过90天不还
到这个阶段，催收电话可能会打爆你的通讯录。年前有个案例，用户因为一万多的分期欠款，被平台起诉到法院，最后不仅要还本息，还要承担诉讼费。关键是这种严重逾期记录，会让所有正规金融机构把你拉黑，未来5年都别想申请信用卡或者贷款。
三、如何避免踩坑？
1. 开通自动还款最保险
在支付宝或银行卡里存够钱，设置自动扣款。现在很多年轻人都是因为忘记还款日才中招的，这个方法能解决80%的问题。
2. 临时周转要提前沟通
如果真遇到特殊情况，比如工资晚发，提前3天给客服打电话说明情况。不少平台现在都有3天宽限期，主动沟通可能就不会上报征信。
3. 查看征信养成习惯
建议每半年自查一次征信报告（现在手机银行都能查），重点看"信贷交易明细"这一栏。要是发现即分期的还款记录有误，赶紧联系平台开证明去银行申诉。
4. 量力而行最重要
看到心仪的东西别冲动，先算算每月还款额不超过收入的30%。现在很多年轻人陷入以贷养贷的怪圈，就是因为最开始没控制住购物欲。
四、其他你可能关心的问题
Q：提前还款会影响征信吗？
A：现在多数平台提前还款不算负面记录，但要注意有些会收违约金，具体看合同条款。
Q：结清后多久能恢复信用？
A：正常还款记录会保留2年，逾期记录保留5年。不过银行审核时更看重最近两年的记录。
Q：学生党使用会影响以后贷款吗？
A：重点看有没有逾期！按时还款反而能积累信用，但学生收入不稳定，建议控制消费额度。
最后说句掏心窝的话：信用记录现在就是你的第二张身份证。用分期没问题，但一定要记得按时还款。就像玩游戏要遵守规则，信用社会里守规矩的人才能走得更远。千万被让今天的冲动消费，成为明天追悔莫及的黑历史！
