最近好多朋友问我开小贷公司要注意什么，今天我就用大白话给大家掰扯掰扯。现在国家把小贷行业管得越来越严，咱们要做这行就得把规矩摸清楚，别踩了红线还不自知。
第一，先得弄明白谁有资格放贷。现在不是随便挂块牌子就能做放贷生意的，必须得有地方金融监管部门发的经营许可证。就像开餐馆要卫生许可证一个道理，没这个证就是非法经营。前阵子浙江有家公司无证放贷，结果被罚得连注册资金都赔进去了。
第二，利息这事儿不能乱来。法律规定民间借贷年利率超过24%法院就不支持了，超过36%就是高利贷要退钱。现在流行的"砍头息"根本行不通，比如借10万先扣2万手续费，实际到账8万却按10万算利息，这都属于违规操作。河南有个案例，借款人拿着聊天记录和转账记录直接把公司告赢了。
第三，签合同别玩文字游戏。必须用书面合同，还要当面给借款人念清楚主要条款。最近广东查处的几家公司，都在合同里藏了提前还款违约金、服务费这些坑人条款，最后都被要求整改。注意合同里要写清楚借款金额、利息计算方式、还款时间这些基本要素。
第四，催收手段不能过火。现在严禁爆通讯录、贴大字报、泼油漆这些电视剧里的手段。山东有家催收公司半夜给借款人亲友打电话，被公安直接端了。正确的做法是多打电话沟通，实在不行就走法律程序。现在很多公司用智能语音提醒，既能催收又不违规。
第五，风险防控要落到实处。别看现在手机支付方便，该查的征信还是要查。安徽有家公司为了省事不看借款人信用记录，结果遇到老赖集体赖账。现在正规公司都要求查央行征信，还要留借款人的工作证明、银行流水。
最后提醒想做这行的朋友，现在全国正在清理整顿小贷市场，各地政策可能有点差异。比如重庆要求注册资金不低于3个亿，广东那边查虚假宣传特别严。建议定期参加监管部门组织的培训，最好请个法律顾问把关业务流程。
总之现在做小贷就像走钢丝，既要控制风险又要守住法律底线。记住合法经营才是长久之道，那些想赚快钱的法子早晚会出事。现在行业越来越规范，咱们按规矩来，既保护借款人权益，也保障自己生意能做得安稳。
