现在谁还没个手头紧的时候？遇到急事要周转，不少人就想着找小贷公司借点儿。网上随便一搜，跳出来一堆平台喊着"秒到账""无抵押"，看得人心里痒痒。可别急着点申请！这行水深得很，不靠谱的平台能把你坑得底儿掉。今天我跟你唠唠，到底咋挑才能找到正规军。
第一招：先查它的"身份证"
正规小贷公司都有官方认证，就跟人要有身份证一个道理。上国家企业信用信息公示系统（这个网站搜名字就能找到），输入公司全名查三样东西：营业执照、地方金融监管局发的经营许可证、还有经营范围里有没有"发放小额贷款"这一项。要是查不到或者信息对不上，赶紧关页面走人！
别信那些挂着"XX金融集团"名头的，有些根本就是野鸡公司。像支付宝借呗、微信微粒贷这些大平台自家的产品，相对来说靠谱些。但就算是这些大厂，也要看放款方是不是持牌机构，别稀里糊涂就签了合同。
第二招：利息算清楚，别被文字游戏忽悠
现在法律规定，民间借贷年利率不能超过14.8%（LPR的4倍）。有些平台玩花样，把利息包装成"服务费""管理费""信息费"，七加八加算下来比高利贷还狠。遇到那种借1万到账8千的，直接拉黑没商量！
教你个笨办法：把要还的总金额减去实际到账金额，再除以到账金额算年利率。手机计算器都能算，超过15%的绝对有问题。还有那些说"日息万五"的，听着好像每天就几块钱，实际年利率18%呢，这不就超标了吗？
第三招：仔细看合同，一字都不能漏
签字前把合同从头到尾读三遍！重点看这三处：1.有没有提前还款违约金 2.逾期罚息怎么算 3.有没有强制买保险或捆绑消费。见过最坑的是合同里藏了"砍头息"，说好借3万，合同写成4万，多出来的1万当场扣掉当手续费。
要是平台急着催你签合同，或者说"都是标准模板不用看"，八成心里有鬼。正规平台巴不得你仔细看条款，还会用红字标出重要内容。
第四招：提前要钱的都是骗子
记住这句话：正规平台在放款前绝不会收你一分钱！那些要交"保证金""解冻金""验资费"的，100%是诈骗。最近出了新骗术，说你的银行卡号填错了导致资金冻结，要打钱才能解冻——这都是老套路翻新，千万别信！
还有冒充银行工作人员要验证码的，记住银行绝不会通过第三方平台要验证码。接到这种电话直接挂断，马上打官方客服核实。
第五招：催收方式见人品
正规平台催收都有严格规定，不能爆通讯录、不能P图威胁、更不能上门闹事。你可以故意问客服："要是逾期了会不会联系我通讯录里的人？"要是对方支支吾吾或者暗示会联系家人朋友，这平台肯定不正规。
最后提醒大家：再急用钱也要保持清醒！同时申请超过3家平台会被大数据标记为"多头借贷"，影响以后贷款。最好先在微信小程序"金科查"这类官方渠道查下自己征信，心里有数再行动。
实在拿不准主意，就去当地金融办官网查白名单，或者直接打12378银保监投诉热线咨询。记住，宁可多花两天时间查清楚，也别贪快掉进坑里。毕竟咱借钱是为了解决问题，别搞到最后问题没解决，反倒惹一身麻烦对吧？
