工商银行贷款逾期不还会面临征信受损、高额罚息、法律诉讼等风险。本文将从征信影响、违约金计算、资产处置流程、限制消费措施等6个维度，详细解析逾期可能引发的连锁反应，并提供协商还款、债务重组等实用解决方案，帮助借款人理性应对债务危机。
工行会在逾期后的第3个工作日，把记录上传到央行征信系统。比如你每月10号还款，假设12号还没还，那14号左右征信就会显示"当前逾期"。这个记录可不是闹着玩的，以后想申请房贷车贷？银行看到这个红字基本直接拒批。
更麻烦的是，就算你还清了欠款，这条逾期记录也要保留5年。我见过有人因为3年前的1次逾期，现在申请信用卡都被拒。所以啊，千万别觉得逾期几天没关系，这就像白衬衫沾了墨迹，洗都洗不掉。
工行的罚息计算有点狠，正常贷款利率基础上加收50%。比如原本年利率4.35%，逾期后直接变成6.525%。而且注意啊，这个罚息是按天计算的，如果拖欠3个月，光利息就能翻个跟头。
举个例子：10万元贷款逾期90天，正常利息是×4.35%÷360×.5元，而逾期后变成×6.525%÷360×.25元，多出543.75元。这还是没算复利的情况，实际可能更高。
逾期30天内是温柔提醒阶段，客服会发短信、打电话提醒。超过60天就升级了，催收频率可能每天35个电话。我有个朋友说，最夸张的时候连公司前台都接到过催收电话。
如果拖到90天以上，银行可能委托第三方催收公司。这时候催收手段会更加强硬，有些会说要上门调查资产情况。不过根据《商业银行信用卡监督管理办法》，催收只能在早8点到晚9点进行，遇到半夜骚扰的可以投诉。
当逾期超过180天，工行基本就会启动法律程序。先是收到律师函，接着是法院传票。有个案例是借款人欠了8万，6个月没还，最后被判决要偿还本金+利息+诉讼费合计9.2万。
这里特别提醒：收到传票后15天内要应诉，否则法院会缺席判决。如果对账单金额有异议，这时候要赶紧准备流水记录、还款凭证等证据，千万别置之不理。
法院判决生效后，工行可以申请强制执行。首先是冻结所有银行账户，连微信支付宝都不放过。有个做生意的客户，因为账户被冻导致货款付不出，差点公司都要黄了。
如果有抵押物，比如房贷逾期的，银行有权拍卖房产。去年杭州就有个案例，市场价500万的房子，法拍只卖了380万。差价部分还得继续还，真是赔了夫人又折兵。
被列入失信被执行人名单后，这些事统统不能做：坐飞机商务舱、住星级酒店、送子女上私立学校。最惨的是有个老板，因为被限高，去谈生意只能坐绿皮火车，丢了千万订单。
而且这些限制是全网公开的，在最高人民法院的失信名单库随时可查。合作伙伴看到这个，谁还敢跟你做生意？
如果已经逾期，赶紧做这三件事：1.打说明困难情况，2.准备收入证明和医疗证明等材料，3.申请延期还款或分期方案。去年有客户成功把20万债务分60期，每月还3333元。
实在无力偿还的话，可以考虑债务重组。把多笔贷款整合成一笔，降低月供压力。不过要找正规机构，小心那些收前期费用的黑中介。
说到底，欠债还钱天经地义。与其等银行找上门，不如主动沟通解决。现在工行有针对困难客户的纾困政策，比如疫情期间推出的延期还本付息措施，符合条件的快去申请吧！
