贷款逾期后，很多借款人希望通过协商减免利息、只还本金缓解压力。但实际操作中常因沟通方式或材料准备不足失败。本文详细讲解协商还本金的法律依据、必备材料清单，并拆解三步沟通法，手把手教你通过合法途径降低还款压力。
最近收到很多粉丝私信，说贷款逾期后想协商只还本金却屡屡碰壁。先别急着焦虑，协商还本金确实有门道——但必须建立在合法合规的基础上。《民法典》第679条：借款人可提出新的还款方案《商业银行法》第38条：银行有权根据实际情况调整还款方式
??注意：法律支持的是平等协商，不是强制要求金融机构必须接受方案。
上周有个粉丝拿着网贷合同问我："合同里写了利息可以调整，他们凭什么不同意？"其实这类条款通常有附加条件：需提供失业证明或医疗诊断书需满足连续逾期≥3个月需先偿还部分本金证明还款意愿
我整理了一套成功率较高的材料清单，照着准备能少走弯路：材料类型具体要求收入证明近3个月工资流水/纳税记录困难证明医院诊断书/失业证明/事故认定书征信报告显示当前总负债情况
优先选择官方客服热线，通话时记得：开启通话录音功能记录工号和沟通时间明确表达："我想申请债务重组"
上周指导用户小王成功协商，他的沟通话术值得参考：
"我现在月收入5000元，当前总负债23万，这是医院开的化疗证明。希望能减免利息，分24期偿还本金，每月还2000元。"
关键点在于：量化数据+证明材料+具体方案要求出具《债务重组协议》核对还款金额、期数、减免条款确认协议盖有金融机构公章
最近有用户反馈，协商后仍然被催收。这种情况往往是因为：未留存协商录音证据轻信第三方代理的承诺忽略协议中的违约条款
建议每月还款后主动发送还款凭证到金融机构指定邮箱，并备注协议编号。
最后提醒大家，协商还本金本质是止损策略。达成协议后务必按时还款，二次逾期可能导致协议作废并产生更高罚息。如果现阶段确实无力偿还，建议寻求专业法律援助。
