大伙儿要拿房子抵押贷款的时候，最常问的就是"银行查不查信用记录啊"。今天我就用大白话把这里头的门道说明白，咱们一起看看银行到底是怎么审核的。
划重点：银行放贷肯定要查信用
先说结论，不管去哪家银行办抵押贷，肯定要查信用报告。不过您也别一听说要看信用就发愁，这里头讲究可多了。银行查征信主要看三方面：有没有按时还钱的黑历史、欠债多不多、信用分够不够用。
比方说您之前信用卡连续三个月没还钱，那在银行眼里就是红灯。但要是偶尔忘记还了信用卡，只要及时补上，这种小事影响就不大。再比如说您手头已经有七八个网贷，就算没有逾期记录，银行也会担心您负债太多。
除了信用报告还要看啥？
1. 收入证明不能少：现在银行最喜欢拿工资流水说事儿，最好每个月固定时间进账。要是自己当老板的，记得把对公账户流水也打出来。现在查得严，可别拿假材料糊弄，被发现了直接拉黑名单。
2. 抵押房子值多少钱：这个得银行说了算，他们会找评估公司来看房。老破小和地段差的房子可能只能贷五六成，要是重点学区房说不定能多贷点。最近两年房价波动大，很多银行都开始压评估价了。
3. 年龄别超杠：各个银行规矩不一样，有的最多贷到70岁，有的放宽到75岁。要是已经退休了想贷款，可能得让子女当共同借款人。不过现在有些银行推出接力贷，老人当主贷人也能行得通。
信用不好还有救吗？
要是征信确实有问题也别慌，先看看问题的轻重。逾期要是超过90天，那得等五年才能消记录。要是当前还有欠款没还，赶紧处理掉。有些银行接受"修复式"贷款，比如存大额定期做担保，或者找担保公司帮忙。
关键是要跟信贷经理好好沟通，把特殊情况说清楚。比如说疫情期间生意受影响导致逾期，现在恢复还款了，这种情况很多银行都能通融。关键还是得拿出诚意，比如提高首付比例或者接受高利率。
申请前必须做的三件事
第一件事就是自己去打份征信报告，现在手机上就能查简版。重点看有没有"连三累六"的大问题，也就是连续三个月或者累计六次逾期。第二件事是理清自己的负债，把能结清的小额贷款先处理掉。第三件事就是提前三个月养流水，保证每月进账稳定。
最后提醒大伙儿，每家银行政策差别很大。有的银行对抵押物要求高，有的更看重还款能力。建议多问几家银行，别在一棵树上吊死。现在不少中介公司可以帮忙匹配银行，不过要找正规机构，可别被黑中介坑了手续费。
