最近发现很多朋友对网贷平台存在误解，尤其像"蚂蚁借呗"这种常见产品，有人觉得用着方便就是网贷，也有人担心会上征信不敢用。今天就以这个典型产品为例，带大家搞懂网贷的识别方法。
为什么说有些平台是网贷有些不是？关键要看三个硬指标：
首先看资金源头。网贷平台的钱都是散户凑的，就像菜市场买菜，这边有人要借钱，那边有人想放贷，平台就是个撮合交易的中间商。这类平台在业内叫P2P，现在基本上被整顿得差不多了。
其次看放贷方式。真正的网贷都是"秒批秒到"，只要填个身份证号，平台系统自动审核。连个人工客服都没有，这种模式容易出现坏账。
最重要的看持牌资质。正规金融机构必须在官网展示银监会颁发的金融许可证编号，好比餐厅必须挂营业执照。像支付宝里的借呗，资金来自重庆蚂蚁消费金融公司，这可是持牌的正规军。
支付宝里的借呗看着操作简单，背后可不简单。每次借款都会生成电子合同，仔细看贷款方信息，会发现收款账户都是某某银行或者持牌消费金融公司。
这个平台更像智能中介。系统根据你的消费记录、芝麻信用分，给不同银行和金融机构推荐客户。就像房产中介带看房子，但真正的房东还是银行这些正规机构。
还款环节最能看出门道。网贷往往要绑多张银行卡，有时还会出现第三方支付代扣。而借呗还款直接对接银行系统，和还信用卡一样稳定。
遇到借贷平台别急着注册，先做这四步检查：
第一步查企业资质。在国家企业信用信息公示系统输入公司全称，看经营范围有没有"金融贷款"字样，注册资金是否实缴超过1亿元。
第二步看合同条款。正规合同会明确贷款方信息、利率计算方式、提前还款规则。要是合同里出现"服务费""信息费"这些模糊字眼，就要当心了。
第三注意资金来源。还款时如果对方账户是个人账户或者XX科技公司，十有八九是网贷。正规机构都是对公账户，户名带银行或消费金融字样。
最后看征信影响。上个月刚有个朋友在某平台借款，查征信发现记录显示的是重庆某消费金融公司，这说明资金方确实是持牌机构。
总结来看，辨别网贷就像辨别正品和山寨货，关键看"生产厂家"。现在很多互联网平台都接入了正规金融机构的资金，用着方便不等于就是网贷。不过无论哪种借贷，都要记得理性消费，别让超前消费成为负担。毕竟再正规的借贷，按时还款才是硬道理。
