最近网上出现"你我贷不用还"的传言，很多借款人开始动摇。本文从法律、征信、催收等角度深度剖析：借款后拒绝还款是否可行？逾期会产生哪些真实后果？通过解读合同条款、征信规则及司法案例，提醒借款人重视信用风险，并提供逾期后的正确应对方案，帮助大家守住信用底线。
先说结论：绝对不行！根据《合同法》第206条，借款人必须按约还款。你我贷作为正规持牌机构，所有借款协议都在司法系统备案。去年有个案例，杭州萧山法院判决某借款人需偿还本金+24%年化利息，这说明法律层面不存在"不用还"的可能。
有些用户误以为平台倒闭就不用还，其实债权会转移给资产管理公司。就像2020年某P2P平台清退后，中国信达接手了80亿债权包，照样通过诉讼追讨欠款。
1. 高额逾期费用
你我贷逾期费包含两部分：每日0.1%的违约金（年化36%）+未还本金1%的服务费。比如欠款5万逾期30天，要多交1500元违约金+500服务费，合计2000元。
2. 征信记录留污点
根据《征信业管理条例》，逾期超过30天必上征信。去年有位郑州用户因3000元欠款逾期45天，导致房贷利率上浮15%，5年内多还4.2万利息。
3. 全天候催收轰炸
前3天是AI机器人催收，第4天起人工催收介入。有用户反馈最多1天接到23通电话，甚至联系到单位领导。去年深圳某公司职员因此被辞退，仲裁也没能胜诉。
1. 司法诉讼
逾期超90天进入法催阶段。2023年上海浦东法院数据显示，你我贷胜诉率91.3%，败诉主要因违规收费，本金利息必须偿还。
2. 资产冻结
败诉后拒不执行？法院可冻结微信/支付宝。北京朝阳区有位用户被冻结工资卡，每月只留2000元生活费，持续了整整18个月。
3. 子女教育受限
列入失信被执行人名单后，子女不能就读高收费私立学校。去年杭州就有家长因此被迫给孩子转学，在家长群引发热议。
1. 协商还款
逾期30天内可申请延期，需提供失业证明/病历等材料。广州有位餐饮店主成功延期6个月，每月少还40%。
2. 债务重组
欠款超5万可找专业机构协商，通常能减免30%50%违约金。注意选择有资质的律所，避免二次被骗。
3. 优先保征信
实在困难也要每月还100元，这能在诉讼时证明非恶意拖欠。去年成都法院就因此未将某借款人列入失信名单。
1. 设置还款提醒
在支付宝设置自动提醒，比银行到账时间早2天。有位南京用户靠这个方法保持了56个月0逾期。
2. 控制负债率
月还款额别超收入50%。可用"28法则"：20%收入应急，80%用于还款和开支。
3. 购买履约险
平台提供的保险每月约520元，失业/重病时可代偿3期。但要注意免赔条款，猝死通常不在保障范围。
总之，信用社会没有免费午餐。你我贷逾期不还不仅面临法律制裁，更会摧毁多年积累的信用资本。遇到困难时主动协商，用正确姿势化解危机，这才是对自己和家庭负责的态度。
