经常有人私信问我："银行到底有没有信用贷款？"答案是肯定的！不过很多人对银行信用贷款存在误解，以为必须抵押房子车子才能借钱。其实现在工行、建行等大行都有纯信用产品，只是申请门槛和网贷完全不同。今天咱们就掰开揉碎了讲讲，银行信用贷款怎么申请、和网贷比有哪些坑要注意，手把手教你选对借钱方式！（文末有实测对比表，着急的可以直接拉到底）说到信用贷款，可能很多人第一反应就是各种网贷平台。其实早在2015年，央行就批准了商业银行开展个人信用贷款业务。
目前主流产品包括：工行融e借（最低年化3.6%）建行快贷（最高20万额度）招行闪电贷（30秒极速审批）这些产品有个共同特点：要求申请人有稳定收入来源和良好征信记录。上周帮粉丝王女士申请工行贷款时，就因为她最近半年有3次网贷查询记录被拒了，这事儿特别典型...银行信用贷年化利率普遍在4%-8%，而网贷平台动辄18%-24%。借10万用1年，利息可能差出1万多！不过要注意，银行显示的"最低利率"不是人人都能拿到，具体要看工资流水、公积金缴存等情况。银行主要看：央行征信报告（近2年逾期不能超6次）社保/公积金缴存年限（通常要求1年以上）单位性质（公务员、事业单位最吃香）而网贷平台更关注：大数据风控（包括网购记录、APP使用习惯）多头借贷情况（同时借款平台不超过3家）手机实名时长（一般要超过6个月）去年有个案例：李先生明明有20万建行快贷额度，真要提款时却被提示"暂时无法提供服务"。后来才搞明白，原来他半年前信用卡有1次3天逾期，虽然没上征信，但银行内部风控系统已经标记风险。必备材料清单：身份证原件+复印件最近6个月银行流水（显示工资入账记录）社保/公积金缴费证明（支付宝就能查）工作证明（带公司公章）申请流程四步走：先查征信（建议去人民银行官网）选合适产品（别盲目追求高额度）线上提交申请（部分银行要线下面签）等待审批（一般1-3个工作日）上周帮粉丝申请的招行闪电贷，从申请到放款只用了28分钟，但前提是他的公积金每月交4800...重要提醒：不要同时申请超过2家银行（征信查询次数过多直接拒贷）网贷结清后等3个月再申请（大数据有延迟更新）信用贷资金严禁流入楼市股市（被发现要全额提前还款）有个真实案例：张先生把20万信用贷投入基金，结果银行通过资金流水追查到用途，不仅要求3天内还清，还要支付5%违约金。建议收藏这个决策表：场景选银行信用贷选网贷急用钱（2小时内）❌✅借款超过5万✅❌征信有瑕疵❌△（部分平台）追求最低利息✅❌最后说句掏心窝的话：能办银行信用贷就别碰网贷！别看某些网贷广告说"秒批""免息"，等真逾期了就知道银行的协商空间大多了。上周刚帮个粉丝把网贷从24%利率谈到18%，但要是银行产品，本来利率就不到人家一半...
